Kiedy przedsiębiorca nie otrzyma kredytu na firmę? Sprawdzamy podstawowe warunki?

29.03.2023 | Autor: Artykuł sponsorowany
Aby firma mogła działać i się rozwijać, potrzebuje środków. Bardzo często pochodzą z kredytów dla przedsiębiorstw. Ich uzyskanie nie zawsze jest jednak możliwe. Sprawdźmy, jakie są podstawowe warunki instytucji.


Z jakich kredytów korzystają przedsiębiorcy?

Lista produktów kredytowych oferowanych przez banki przedsiębiorcom jest bardzo zróżnicowana. Podstawowy podział obejmuje przede wszystkim kredyty inwestycyjne – których zadaniem jest finansowanie ściśle określonych inwestycji – oraz kredyty obrotowe mające na celu finansowanie bieżącej działalności.

Oprócz tego do dyspozycji przedsiębiorców pozostają również inne rozwiązania, takie jak kredyty w rachunku bieżącym, które pozwalają na uzyskanie stałego dostępu do środków. Ważną rolę w finansowaniu firmowych zakupów odgrywa leasing, a coraz częściej wykorzystywanym narzędziem pozwalającym zachować płynność finansową jest faktoring, który pozwala na uzyskanie wcześniejszej płatności za faktury.

Według najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej w styczniu 2023 roku banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom o 15,4% więcej kredytów niż rok wcześniej, ich wartość wzrosła natomiast o 1,7%. Jednocześnie obserwuje się spory spadek w sprzedaży kredytów inwestycyjnych (28,2%) i znaczny wzrost w segmencie kredytów w rachunku bieżącym (17,9%) i obrotowych (10,2%).

Nie każdy przedsiębiorca uzyska finansowanie

Jak widać, sięganie po kredyty i inne formy finansowego wsparcia firm cieszy się sporą popularnością. Należy mieć jednak świadomość, że w przypadku każdego z nich banki stosują konkretne kryteria, które musi spełnić przedsiębiorca, aby uzyskać dostęp do nowych środków.

Oczywiście każda instytucja samodzielnie określa swoją politykę względem przedsiębiorców i kształtuje zarówno oczekiwania, jak i procedury. Jeśli chcesz uzyskać środki i uzyskać dostęp do najlepszych produktów, postaw na sprawdzoną wiedzę zgromadzoną w serwisie Blog Kredytowy.

Dobrym rozwiązaniem będzie również podjęcie współpracy z doświadczonym doradcą kredytowym, który pomoże Ci dobrać najlepsze rozwiązania do potrzeb Twojej firmy.

Minimalny okres działania firmy


Podstawowym czynnikiem, który biorą pod uwagę banki udzielające kredytów dla firm, jest ich rynkowy staż. Co oczywiste: im dłużej przedsiębiorstwo działa, tym łatwiej ocenić jego zdolność finansową, wobec czego niższe również ryzyko związane z kredytem.

Wiele instytucji wymaga od przedsiębiorstw funkcjonowania przez co najmniej 12 miesięcy, w tym dostarczenia zeznań rocznych pozwalających na ocenę finansów firmy. Część instytucji ma nieco mniejsze oczekiwania i zgadza się na przyznanie kredytu firmom z 6-miesięcznym lub nawet 3-miesięcznym stażem.

Nie oznacza to jednak, że jeżeli Twoja firma dopiero rozpoczyna działanie, nie uda Ci się uzyskać środków. Może się jednak okazać, że niedostępne będą m.in. kredyty inwestycyjne czy kredyty obrotowe i linie kredytowe na wyższą sumę. Poza tym konieczne może być zastosowanie dodatkowych zabezpieczeń.

Zaległości w US i ZUS mogą uniemożliwić uzyskanie kredytu

Analitycy skrupulatnie przyglądają się nie tylko aktualnym finansom przedsiębiorstw wnioskujących o kredyt, ale również ich szerszej historii, w tym temu, w jaki sposób wywiązywały się ze swoich zobowiązań. W tym celu bank z pewnością sięgnie do baz BIK i BIG.

Kluczową rolę odgrywa również sumienne płacenie podatków i składek na ubezpieczenia społeczne. Zaległości w większości przypadków uniemożliwią uzyskanie kredytu. Zwróć uwagę, że dostarczenie zaświadczeń o niezaleganiu z płatnościami z tego tytuł może być warunkiem udzielenia kredytu.

Artykuł sponsorowany

Dodaj komentarz

Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Twoja-Praga.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii

Polub nasz fanpage i bądź na bieżąco

Polecamy

Bezpłatne ogłoszenia